Depósitos bancarios: Depósitos corrientes, fijos y de cuentas de ahorro

Depósitos bancarios: ¡Depósitos corrientes, fijos y de cuentas de ahorro!

Los depósitos son dinero aceptado por varias agencias de otros que se mantienen bajo los términos y condiciones estipulados. En la India los depósitos son aceptados por bancos, oficinas de correos y compañías no bancarias. En esta sección explicaremos brevemente solo los depósitos aceptados por las dos primeras agencias, ya que solo se han propuesto como constituyentes de medidas alternativas de la oferta de dinero.

Depósitos bancarios:

Los bancos aceptan principalmente tres tipos de depósitos.

(i) Depósitos en cuenta corriente:

Depósitos en cuenta corriente son pagaderos bajo demanda. Se pueden utilizar mediante cheque sin ninguna restricción. Estos depósitos son en su mayoría en manos de empresas comerciales, que los utilizan para realizar pagos comerciales. No se pagan intereses por estos depósitos. Pero, a cambio, los bancos prestan diversos tipos de servicios al cliente a sus titulares de cuentas con un cargo modesto. El servicio más importante, por supuesto, es la facilidad del cheque, es decir, hacer el pago a la parte especificada en el cheque.

Luego, se realizan cobros de cheques, giros, garantías de dividendos, giros postales, etc. en nombre del titular de la cuenta. Para cheques locales, giros, etc., no se cobra tarifa. Algunas comisiones se cobran solo por realizar cobros por cheques de salida de estación, giros, etc. El banco mantiene una cuenta regular de todas las transacciones realizadas en una cuenta en particular y envía los estados de cuenta de la misma al titular de la cuenta a intervalos regulares.

(ii) Depósitos (a plazo) fijos:

Son depósitos a plazo fijo, que pueden variar desde unos pocos días hasta unos pocos años. No son pagaderos a pedido y no disfrutan de las instalaciones de chequing. Es decir, no se pueden emitir cheques contra ellos por hacer pagos. Legalmente, el dinero depositado en ellos se hace pagadero solo al vencimiento del plazo (período) fijo por el cual se realizó el depósito inicialmente.

Sin embargo, en la práctica, los bancos permiten que un depositante retire fondos de su depósito prematuramente en caso de necesidad, siempre que el depositante esté dispuesto a perder algún interés. Normalmente, al depositante se le paga un 1-2% menos que la tasa de interés aplicable durante el período en que el depósito permaneció en el banco. (Alternativamente, el banco permite que el depositante tome fondos prestados contra su depósito fijo como garantía a su tasa de préstamo normal. Esto garantiza la posibilidad de cobro de un depósito fijo en el momento de la necesidad, aunque con un costo de interés para el depositario).

Los depósitos fijos son depósitos que generan intereses, la tasa de interés aumenta con el plazo del depósito. Sin embargo, el RBI prohíbe a los bancos en la India realizar pagos de intereses sobre depósitos por períodos de hasta 14 días. Para otros períodos, las tasas de interés son fijadas por el RBI. Por ejemplo, actualmente, la tasa de depósito de un año es del 8, 5 por ciento, pero para depósitos de 5 años o más, la tasa es del 11 por ciento por año.

Una variante de los depósitos fijos son los depósitos recurrentes (o tiempo acumulado). Para tal una. En la cuenta, un depositante realiza un depósito regular (por ejemplo, por mes) de una suma de dinero acordada durante un período acordado. En general, la duración de dichos depósitos varía de 2 a 7 años.

El depósito mensual es en múltiplos de Rs. 5. Intereses acreditados en el saldo mensual acumulado (incluidos los intereses). Es decir, el interés compuesto se paga sobre depósitos recurrentes. Dichos depósitos están diseñados para inducir a los pequeños ahorradores a ahorrar regularmente y acumular sus ahorros con los bancos por un período determinado.

(iii) Depósitos en cuentas de ahorro:

Estos depósitos combinan características de los depósitos en cuenta corriente y depósitos fijos. Son como los primeros en que son pagaderos a pedido y también retiros por cheque. Pero las instalaciones de chequing no están restringidas.

Una cuenta de ahorro no se puede usar de forma muy activa, es decir, los bancos no permiten que se realicen demasiados cheques en un período corto. Por esta razón, se supone que estos depósitos deben ser retenidos solo por los hogares para mantener sus ahorros a corto plazo. Por la misma razón, las cuentas de ahorro no se pueden abrir en nombre de las empresas comerciales. Un propietario individual de una empresa comercial que tenga una cuenta de ahorros en su nombre no debe usarla (sus instalaciones de cheques) para fines comerciales.

Los depósitos en las cuentas de ahorro, como los depósitos fijos, generan intereses. La tasa de interés anual actual que pagan los grandes bancos comerciales programados es del 5 por ciento anual, pagadero sobre el saldo mínimo mensual que se mantiene desde el día 11 del mes hasta su finalización.