4 maneras en que el sistema bancario ayuda en el crecimiento económico

El sistema bancario ayuda al crecimiento económico de todas estas formas, es decir, mediante:

(a) Promover el ahorro,

b) movilización de los ahorros,

(d) Promociones de Comercio, Producción e Inversión.

Expliquemos cómo la banca comercial, que es una parte importante del sistema financiero del país, realiza estas funciones.

(a) Promoción de Ahorros:

La gente ahorra por varias razones. De este modo, las personas ahorran para cubrir necesidades futuras, como períodos de desempleo, vejez, enfermedad, educación y matrimonio de sus hijos, propiedad de bienes raíces, casas, etc. en el futuro y para comprar bienes de consumo duraderos. Pero requieren activos en la forma en que deben mantener sus ahorros en custodia segura y obtener también una tasa de rendimiento.

Los bancos comerciales promueven el ahorro al proporcionar una amplia gama de depósitos con diferentes combinaciones de liquidez y tasa de interés para satisfacer las necesidades y preferencias de los diferentes ahorradores. Se ha encontrado que con el crecimiento de la banca comercial en las regiones no bancarizadas y con poca banca, los ahorros de los hogares aumentan.

Como depósito de valor, los depósitos bancarios disfrutan de ciertas ventajas sobre los activos tangibles (capital físico, inventarios de productos básicos) y otros activos financieros. Los depósitos bancarios son convenientes para almacenar como valor y son más seguros y más líquidos, es decir, se pueden convertir en efectivo fácilmente.

También son muy divisibles y menos arriesgados. Con todas estas ventajas, ganan diferentes tasas de interés dependiendo del tipo de depósitos en que los ahorradores ponen sus ahorros. Estas ventajas de los depósitos bancarios inducen a los hogares a ahorrar más y fomentar el hábito del ahorro.

Vale la pena señalar que los bancos comerciales cumplirían bien esta función de promover el ahorro en el marco de la estabilidad de precios. Si los precios de los bienes están subiendo, es decir, la inflación se apodera de la economía, entonces los ahorradores preferirían usar sus ahorros para comprar oro y plata, otras materias primas y bienes raíces cuyos precios también están subiendo. Esto se debe a que la tasa de interés real de los depósitos bancarios disminuye en la medida en que los precios aumentan. Esto subraya la importancia de mantener los precios estables, si se quieren promover los ahorros de los hogares.

b) Movilización de ahorros:

Los bancos no solo fomentan el ahorro, sino que también movilizan los ahorros realizados por varios hogares y los ponen a disposición con fines de producción e inversión para los empresarios en diversos sectores de la economía.

Esta función de movilizar ahorros es de importancia crucial porque en la economía monetaria moderna, el acto de ahorro se ha separado del acto de inversión real. Millones de hogares y empresas realizan ahorros, cuyos ahorros individuales pueden ser muy pequeños, los ahorros de algunos pueden ser de corto plazo y otros de naturaleza a largo plazo.

Los bancos y otros intermediarios financieros recolectan o movilizan estos ahorros antes de que estos puedan ponerse a disposición de los productores o inversores. Sin los bancos (y otros intermediarios financieros), estos ahorros habrían permanecido dispersos y también inactivos, es decir, no se habrían utilizado con fines productivos y de inversión. Como se señaló anteriormente, los bancos movilizan los ahorros de los hogares y las empresas al ofrecer una variedad de depósitos para satisfacer las necesidades y preferencias de los diferentes hogares que poseen fondos excedentes.

De lo anterior se desprende que los bancos comerciales, al igual que otras instituciones financieras, proporcionan un vínculo entre aquellos que tienen ahorros (es decir, fondos excedentes) y aquellos que necesitan dichos fondos para utilizarlos con fines de producción e inversión. Si los bancos comerciales y otros intermediarios financieros no estuvieran allí, aquellos con fondos excedentes tendrían que buscar prestatarios apropiados y hacer negocios individuales con ellos y correr el riesgo de otorgarlos.

La existencia de bancos comerciales facilita las tareas de los prestamistas y, con el control de los bancos comerciales por parte del gobierno o del banco central del país, los riesgos de los depositantes casi han sido eliminados. Esto permite a los bancos movilizar más recursos para fines de producción e inversión.

Es evidente desde arriba que los bancos actúan como intermediarios financieros entre el prestamista y el prestatario. Los activos financieros pueden clasificarse en dos categorías (1) valores primarios, (2) valores secundarios. Las acciones de capital, bonos y depósitos de compañías corporativas representan valores primarios. Cuando los hogares compran estos valores, invierten directamente o prestan dinero al inversionista y asumen el riesgo de dicha inversión.

Por otro lado, los depósitos bancarios representan valores secundarios y cuando los hogares los buscan, proporcionan sus ahorros a los bancos que los asignan entre prestatarios competidores: comerciantes, productores e inversores. De esta manera, son los bancos los que soportan los riesgos de los préstamos, mientras que el dinero y los intereses de los depositantes son seguros y seguros. Aquellos ahorradores que evitan el riesgo encuentran que los valores secundarios (depósitos bancarios) son más aceptables que los valores primarios.

(c) Asignación de fondos:

La asignación de fondos o el excedente económico entre los diferentes sectores, usuarios y productores para obtener el máximo rendimiento social y, por lo tanto, garantizar una utilización óptima de los ahorros es otra función importante que realizan los bancos. Mientras que las firmas corporativas pueden recaudar recursos mediante la venta de acciones y bonos, las firmas no corporativas y los prestatarios dependen en gran medida de los bancos para financiar las necesidades tanto del capital de trabajo como del capital fijo.

A través de las tasas de interés de los préstamos determinadas por el mecanismo del mercado o fijadas por el banco central del país, los créditos adelantados por los bancos se racionan entre varios posibles prestatarios y sectores. Además, antes de que los bancos prestamistas tengan en cuenta la capacidad crediticia o la capacidad para pagar los préstamos. Por lo tanto, los bancos están en una mejor posición para juzgar los rendimientos o la productividad de los usos para los que se prestan los fondos. Esto ayuda a maximizar los rendimientos de recursos financieros escasos.

Sin embargo, se puede mencionar que los bancos comerciales no siempre trabajan y asignan recursos de la manera que maximiza la producción o el bienestar social. Por ejemplo, antes de la nacionalización en 1969, los bancos comerciales de la India en su asignación de fondos descuidaron sectores socialmente altamente deseables, como la agricultura, las industrias en pequeña escala y los sectores más débiles de la sociedad, como los agricultores pequeños y marginales, los jóvenes emprendedores que buscan auto- empleo.

Por el contrario, preferían invertir los fondos recaudados del público en las preocupaciones comerciales de las grandes empresas comerciales que controlaban estos bancos. Por lo tanto, se pensó que era necesario nacionalizarlos para que pudieran asignar recursos en direcciones socialmente deseables.

(d) Promociones de Comercio, Producción e Inversión:

Al alentar el incentivo para ahorrar y también movilizar los ahorros del público, los bancos ayudan a aumentar la tasa agregada de inversión en la economía. También se puede observar que los bancos no solo movilizan los fondos ahorrados del público, sino que también ellos mismos crean depósitos o créditos que sirven como dinero.

Los nuevos depósitos son creados por los bancos cuando prestan dinero a los inversionistas u otros usuarios. Estos depósitos son realizados por los bancos en exceso de las reservas de efectivo que obtienen a través de depósitos del público.

En estos días, los depósitos bancarios, especialmente los depósitos a la vista, son tanto dinero bueno como la moneda emitida por el Gobierno o el Banco de la Reserva de la India. Esta creación de crédito, si se utiliza con fines productivos, aumenta considerablemente la producción y la inversión y, por lo tanto, promueve el crecimiento económico.