¿Cuáles son las funciones de los bancos comerciales?

La banca comercial es la porción más significativa del sistema bancario moderno.

Las funciones más importantes de los bancos comerciales se discuten a continuación:

1. Aceptando depósitos:

La función más importante y tradicional del banco comercial es aceptar depósitos del público. Los depósitos pueden ser de tres tipos: depósitos de ahorro, depósitos corrientes y depósitos fijos. En el caso de una cuenta corriente, las personas pueden retirar depósitos en parte o en su totalidad en cualquier momento que lo deseen sin previo aviso.

Por lo general, no se pagan intereses sobre ellos, porque el banco no puede utilizar estos depósitos a corto plazo. Los depósitos de ahorro se pagan a pedido y el dinero se puede retirar con cheques. Pero hay ciertas restricciones impuestas a los depositantes de esta cuenta. Los depósitos en esta cuenta generan intereses a tasas nominales. Los depósitos fijos se hacen por un período de tiempo fijo. Una mayor tasa de interés se paga sobre los depósitos fijos.

2. Proporcionar préstamos:

La segunda función importante del banco comercial es proporcionar préstamos contra hipotecas adecuadas al público para satisfacer sus necesidades de dinero. Los préstamos pueden otorgarse en forma de crédito en efectivo, préstamos a la vista, préstamos a corto plazo, sobregiros, descuentos en facturas, etc. En el sistema de crédito en efectivo, el prestatario es sancionado con un límite de crédito hasta el cual puede pedir préstamos al banco. El interés pagadero por el prestatario se calcula sobre el monto del límite de crédito realmente establecido. Los préstamos a la vista otorgados por un banco son aquellos préstamos que pueden ser retirados a pedido del banco en cualquier momento.

Aquí, el interés es pagadero sobre la totalidad de la demanda de préstamos otorgados. Los préstamos a corto plazo (como préstamos para automóviles, préstamos para vivienda, etc.) se otorgan como préstamos personales contra alguna garantía. El interés es pagadero sobre la suma total del préstamo otorgado. En el caso de una instalación de sobregiro, el titular de una cuenta puede retirar una suma de dinero en exceso de la cantidad depositada en el banco.

Aquí, el prestatario que ha recibido esta facilidad, tiene que pagar intereses sobre la cantidad sobregirada. Otra forma importante de préstamos bancarios es mediante el descuento o la compra de letras de cambio. Un acreedor elabora una letra de cambio en el deudor que especifica el monto de la deuda y también la fecha en que se hace pagadera. Dichas letras de cambio se emiten normalmente por un período de 90 meses.

3. Creación de crédito:

Esta es una función única realizada por los bancos comerciales. Un banco a veces ha sido llamado una fábrica para la fabricación de crédito. En el proceso de aceptación de depósitos y otorgamiento de préstamos, los bancos comerciales pueden crear crédito.

4. Transferencia de fondos:

Los bancos comerciales pueden transferir los fondos de un cliente a la cuenta de otro cliente a través de cheques, giros, transferencias por correo, transferencias telegráficas, etc.

5. Funciones de la agencia:

En la época moderna, los bancos comerciales también actúan como un agente del cliente. Sin embargo, los bancos cobran comisión o comisión por estas funciones.

Las funciones de la agencia incluyen:

(a) Recogida de cheques, letras y giros,

(b) Cobro de intereses, dividendos, etc.

(d) Compra y venta de valores.

(e) Transferencia de fondos a través de giros a la vista, transferencia por correo, etc.

6. Otras funciones:

Además de las funciones importantes y más populares mencionadas anteriormente, los bancos comerciales también realizan las siguientes otras funciones:

(a) Pago de cartas de crédito y cheques de viajero, cheques de regalo, giros bancarios, etc.

(b) Negociación en moneda extranjera.

(d) Prestación de asistencia fiscal y asesoramiento de inversiones, etc.

Del análisis anterior, queda claro que en una economía moderna los bancos comerciales desempeñan un papel importante en diversas actividades económicas del país.