Papel del RBI como banco y supervisor bancario

¡El papel de RBI como banco y supervisor bancario!

Como banco de banqueros, el RBI tiene una parte de las reservas de efectivo de los bancos, les presta fondos por períodos cortos y les proporciona servicios de compensación centralizada y remesas rápidas y baratas. En las primeras etapas del desarrollo de la banca central, los bancos solían mantener algunas de sus reservas de efectivo voluntariamente con un banco líder que gradualmente asumió el papel de un banco central. La ventaja obvia para los bancos individuales fue la de la facilidad de compensación interbancaria centralizada que se proporciona automáticamente.

Los bancos que mantienen reservas podrían liquidar sus compensaciones mutuas diarias recurriendo o acreditando sus cuentas individuales con un banco, el banco central. Por lo tanto, las simples entradas en los libros del banco central pueden liquidar reclamos entre los bancos sin la transferencia real de efectivo.

La agrupación de reservas de efectivo de los bancos con un banco como banco central también condujo a una gran economía de reservas de efectivo para el sistema bancario en su conjunto, porque los bancos individuales podían obtener préstamos del banco central de reservas con el banco central siempre que no fueran suficientes. efectivo.

Las condiciones son sustancialmente diferentes en la India. El RBI, como banco central del país, está autorizado por ley para exigir a los bancos comerciales programados que depositen en él una proporción estipulada (que se encuentra entre el 3 por ciento y el 15 por ciento) de sus pasivos totales netos. Esta relación se llama Ratio de Reserva de Efectivo (CRR). Estas reservas de bancos con RBI no se mantienen de manera voluntaria ni están disponibles para cumplir con los desagües de compensación interbancarios, excepto temporalmente durante el período de reserva, es decir, el período sobre el cual se calcula el promedio diario de las reservas de efectivo requeridas. Hasta el 29 de marzo de 1985, este período de reserva solía ser de una semana. Desde esa fecha, la duración de este período se ha duplicado a quince días.

El verdadero fundamento del requisito de reserva legal ahora es que al variarlo dentro de los límites, el RBI puede usarlo como una herramienta de control monetario y crediticio. Para cumplir con los desagües de compensación, los bancos deben mantener reservas adicionales por encima de sus reservas legales o recaudar efectivo de otras maneras. Sin embargo, el conjunto de reservas bancarias con el RBI sirve como el fondo común a partir del cual el RBI puede y hace avances a los bancos que necesitan fondos temporalmente. Normalmente, se supone que los bancos deben cubrir su déficit de efectivo de fuentes distintas a la RBI y acudir a él solo como último recurso, ya que se supone que el RBI, como banco central, funciona como el único "prestamista de última instancia".

Según la Ley del Banco de la Reserva de la India de 1934 y la Ley de Regulación Bancaria de 1949 (modificada de vez en cuando), el RBI posee amplios poderes de supervisión, regulación y control sobre los bancos comerciales y cooperativos.

Las funciones regulatorias del Banco relacionadas con los bancos cubren su establecimiento (es decir, la concesión de licencias), la expansión de sucursales, la liquidez de sus activos, la gestión y los métodos de trabajo, la amalgama, la reconstrucción y la liquidación. El control por parte del Banco se ejerce mediante la inspección periódica de los bancos y las acciones de seguimiento y solicitando devoluciones y otra información de ellos. El objetivo de dicha supervisión y control es garantizar el desarrollo de un sistema bancario sólido en el país.