Préstamos del sector privado por bancos (con respuestas)

Lista de quince preguntas frecuentes sobre los préstamos del sector privado por parte de los bancos con respuestas.

P. 1. ¿Cuáles son los objetivos de los préstamos sectoriales prioritarios?

Ans.Los objetivos y objetivos secundarios establecidos en los préstamos sectoriales prioritarios para los bancos nacionales y extranjeros que operan en la India se proporcionan a continuación:

{nota: NBC denota el crédito bancario neto}

P. 2. ¿Qué constituye el crédito bancario neto?

Respuesta El crédito bancario neto debe coincidir con la cifra reportada en la declaración quincenal presentada conforme a la sección 42 (2) de la Ley del Banco de la Reserva de la India, 1934. Sin embargo, los depósitos pendientes bajo los sistemas FCNR (B) y NRNR están excluidos del crédito bancario neto para el cálculo de objetivos / subobjetivos de préstamos sectoriales prioritarios.

P. 3. ¿En qué consiste el sector prioritario?

Ans.En general, el sector prioritario comprende lo siguiente:

1. la agricultura

2. Industrias de escala Smal 1 (incluida la creación de polígonos industriales)

3. Pequeños operadores de transporte por carretera y por agua (con hasta 10 vehículos).

4. Pequeña empresa (el costo original del equipo utilizado para negocios no debe exceder de Rs 20 lakh)

5. Comercio minorista (avances a comerciantes minoristas privados hasta Rs.10 lakh)

6. Profesionales y trabajadores por cuenta propia (límite de endeudamiento que no exceda de Rs.10 lakh de los cuales no más de Rs.2 lakh para capital de trabajo; en el caso de médicos calificados que establecen prácticas en áreas rurales, los límites son Rs 15 lakh y Rs 3 lakh respectivamente y la compra de un vehículo motorizado dentro de estos límites puede incluirse en el sector prioritario)

7. Organizaciones patrocinadas por el estado para castas programadas / tribus programadas

8. Educación (préstamos educativos otorgados a particulares por los bancos)

9. Vivienda [tanto directa como indirecta - préstamos hasta Rs.5 lakhs (préstamos directos hasta Rs 10 lakh en áreas urbanas / metropolitanas), préstamos hasta Rs 1 lakh y Rs 2 lakh para la reparación de casas en zonas rurales / semiurbanas y urbanas áreas respectivamente].

10. Préstamos de consumo (bajo el esquema de crédito de consumo para las secciones más débiles)

11. Microcrédito proporcionado por los bancos ya sea directamente oa través de cualquier intermediario; Préstamos a grupos de autoayuda (SHG) / Organizaciones no gubernamentales (ONG) para préstamos a SHG

12. Préstamos a la industria del software (con un límite de crédito que no exceda los millones de rupias del sistema bancario)

13. Préstamos a industrias específicas en el sector de alimentos y procesamiento de productos agrícolas que tengan inversiones en plantas y maquinaria hasta Rore 5 millones.

14. Inversión de los bancos en capital de riesgo (fondos de capital de riesgo / empresas registradas con SEBI)

P. 4. ¿Qué constituye 'Financiamiento directo' para fines agrícolas?

Respuesta Los avances en la agricultura directa denotan los avances dados por los bancos directamente a los agricultores para fines agrícolas. Estos incluyen préstamos a corto plazo para el cultivo, es decir, para préstamos de cultivos. Además, avanza hasta Rs. 5 lakh a los agricultores contra la promesa / hipotecación de los productos agrícolas (incluidos los recibos de almacén) por un período que no exceda los 12 meses, cuando los agricultores recibieron préstamos para cosechar los productos, siempre que los prestatarios obtuvieran crédito de un banco.

La financiación directa también incluye préstamos a mediano y largo plazo (proporcionados directamente a los agricultores para financiar necesidades de producción y desarrollo) tales como la compra de implementos agrícolas y maquinaria, el desarrollo del potencial de riego, esquemas de recuperación y desarrollo de tierras, construcción de edificios y estructuras agrícolas, etc. .

Otros tipos de financiamiento directo a los agricultores incluyen préstamos para plantaciones, desarrollo de actividades aliadas como pesca, aves de corral, etc. y también el establecimiento de plantas de biogás, la compra de tierras para fines agrícolas por parte de agricultores pequeños y marginales y préstamos a agri-clínicas y Centros de agronegocios.

P. 5. ¿Qué constituye el 'Financiamiento Indirecto' a la Agricultura?

Respuesta La financiación indirecta se refiere a la financiación proporcionada por los bancos a los agricultores de manera indirecta, es decir, a través de otras agencias.

Los elementos importantes incluidos en el financiamiento indirecto para la agricultura son los siguientes:

(i) Crédito para financiar la distribución de fertilizantes, pesticidas, semillas, etc.

(ii) Préstamos hasta Rs. 25 lakhs otorgados para financiar la distribución de insumos para las actividades aliadas, tales como alimento para ganado, alimento para aves, etc.

(iii) Préstamos a las juntas de electricidad para reembolsar los gastos ya incurridos por ellos para proporcionar conexión de baja tensión desde el punto de bajada a los agricultores individuales para energizar sus pozos.

(iv) Préstamos a Juntas de Electricidad del Estado para el Plan de Mejora de Sistemas bajo el Proyecto Especial de Agricultura (SI-SPA).

(v) Depósitos mantenidos por los bancos en el Fondo de Desarrollo de Infraestructura Rural (RIDF) mantenidos con NABARD.

(vi) Suscripción a bonos emitidos por la Corporación de Electrificación Rural (REC) exclusivamente para financiar el programa de energización de conjuntos de bombas en áreas rurales y semiurbanas y también para financiar el Programa de Mejora del Sistema (SI-SPA).

(vii) Suscripciones a bonos emitidos por NABARD con el objetivo de financiar actividades agrícolas / afines.

(viii) Financiamiento extendido a los distribuidores en riego por goteo / sistema de riego por aspersión / maquinaria agrícola, sujeto a las siguientes condiciones:

(a) El distribuidor debe estar ubicado en áreas rurales / semiurbanas.

(b) Debería estar tratando exclusivamente con dichos artículos o, si trata con otros productos, debe mantener registros separados y distintos con respecto a dichos artículos.

(c) Un techo de hasta Rs. Se deben observar 20 lakhs por distribuidor.

(ix) Préstamos a Arthias (comisionados en áreas rurales / semiurbanas) para cumplir con sus requisitos de capital de trabajo debido al crédito otorgado a los agricultores para el suministro de insumos.

(x) Préstamos a empresas financieras no bancarias (NBFC) para préstamos a la agricultura.

P. 6. ¿Cuál es la definición de 'Small Scale Industries' (SSI)?

Respuesta Las unidades industriales de pequeña escala son aquellas dedicadas a la fabricación, procesamiento o conservación de bienes y cuya inversión en planta y maquinaria (costo original) no excede de Rs. 1 crore. Estas incluirían, entre otras cosas, unidades dedicadas a la minería o la explotación de canteras, el servicio y la reparación de maquinaria. En el caso de unidades auxiliares, la inversión en planta y maquinaria (costo original) tampoco debe exceder de Rs. 1 crore para ser clasificado en la pequeña industria.

El límite de inversión de Rs.1 crore para la clasificación como SSI se ha aumentado a Rs.5 crore con respecto a ciertos artículos específicos bajo calcetería y herramientas de mano por parte del Gobierno de la India.

P. 7. ¿Cuál es la definición de 'Pequeñas Empresas'?

Respuesta El estado de 'Tiny Enterprises' se otorga a todas las unidades de pequeña escala cuya inversión en planta y maquinaria es de hasta Rs. 25 mil rupias, independientemente de la ubicación de la unidad.

P. 8. ¿Qué son los 'Servicios a pequeña escala y empresas comerciales' (SSSBE)?

Respuesta Empresas relacionadas con la industria de servicios y negocios con inversiones de hasta Rs. 10 mil rupias en activos fijos, excluyendo terrenos y edificios recibirán beneficios del sector a pequeña escala. Para el cálculo del valor de los activos fijos, el precio original pagado por el propietario original se considerará independientemente del precio pagado por los propietarios subsiguientes.

P. 9. ¿Qué incluye la financiación indirecta en el sector industrial a pequeña escala?

Ans.Indirect finance to SSI incluye los siguientes elementos importantes:

yo. Financiamiento de agencias involucradas en asistir al sector descentralizado en el suministro de insumos y comercialización de productos de artesanos, aldeas y industrias artesanales.

ii. Financiamiento extendido a corporaciones / organizaciones patrocinadas por el gobierno que proveen fondos a las secciones más débiles en el sector prioritario.

iii. Avances a las cooperativas de telares manuales.

iv. Financiamiento a plazo / préstamos en forma de líneas de crédito puestas a disposición de la Corporación Estatal de Desarrollo Industrial / Corporaciones Financieras del Estado para el financiamiento de SSI.

v. Fondos proporcionados por los bancos a SIDBI / SFC por medio del redescuento de cuentas

vi. Suscripción a bonos emitidos por SIDBI, SFCS, SIDCS y NSIC exclusivamente para financiar unidades SSI.

vii Suscripción a bonos emitidos por NABARD con el objetivo de financiar exclusivamente al sector no agrícola.

viii. Financiamiento de NBFCS u otros intermediarios para otorgar préstamos al pequeño sector.

ix Depósitos colocados en el SIDBI por Bancos Extranjeros en cumplimiento del déficit en el logro de objetivos sectoriales prioritarios.

X. El financiamiento bancario a HUDCO, ya sea como una línea de crédito o como una inversión en bonos especiales emitidos por HUDCO para préstamos a artesanos, tejedores manuales, etc. bajo un sector pequeño, puede tratarse como un préstamo indirecto al sector SSI (Tiny).

P. 10. ¿Qué tipo de inversiones realizadas por los bancos se consideran en el sector prioritario?

Ans.Las inversiones realizadas por los bancos en bonos especiales emitidos por las instituciones especificadas podrían considerarse como parte de los avances del sector prioritario, sujeto a las siguientes condiciones:

yo. Corporaciones financieras estatales (SFC) / Corporaciones estatales de desarrollo industrial (SIDC):

La suscripción a bonos emitidos exclusivamente por SFC y SIDC para financiar unidades de SSI será elegible para su inclusión en el sector prioritario como financiamiento indirecto para SSI.

ii. Corporación de Electrificación Rural (REC):

La suscripción a bonos especiales emitidos por REC exclusivamente para financiar el programa de energización de conjuntos de bombas en áreas rurales y semiurbanas y el Programa de Mejora del Sistema bajo sus Proyectos Especiales de Agricultura (SI-SPA) será elegible para su inclusión en préstamos sectoriales prioritarios como financiamiento indirecto para agricultura.

iii. NABARD:

La suscripción a bonos emitidos por NABARD con el objetivo de financiar exclusivamente actividades relacionadas con la agricultura y el sector no agrícola será elegible para su inclusión en el sector prioritario como financiamiento indirecto para la agricultura / SSI, según corresponda.

iv. Banco de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India (SIDBI):

Las suscripciones a bonos emitidos exclusivamente por SIDBI para el financiamiento de unidades SSI serán elegibles para su inclusión en el sector prioritario como financiamiento indirecto para SSI.

v. La Corporación Nacional de Pequeñas Industrias Ltd. (NSIC):

La suscripción a bonos emitidos por NSIC exclusivamente para el financiamiento de unidades SSI será elegible para su inclusión en el sector prioritario como financiamiento indirecto a SSI.

vi. Banco Nacional de la Vivienda (NHB):

La suscripción a bonos emitidos por NHB exclusivamente para financiamiento de vivienda, independientemente del tamaño del préstamo por unidad de vivienda, será elegible para su inclusión en avances del sector prioritario como financiamiento de vivienda indirecto.

vii Corporación de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUDCO):

a. La suscripción a bonos emitidos por HUDCO exclusivamente para financiamiento de vivienda, independientemente del tamaño del préstamo por unidad de vivienda, será elegible para su inclusión en avances del sector prioritario como financiamiento de vivienda indirecta.

segundo. La inversión en bonos especiales emitidos por HUDCO para préstamos a artesanos, tejedores manuales, etc. en un sector pequeño se clasificará como préstamos indirectos para el sector SSI (Tiny).

P. 11. ¿Cuáles son las secciones más débiles dentro del sector prioritario?

Ans.Las secciones más débiles en el sector de prioridad incluyen los siguientes:

1. Agricultores pequeños y marginales con terrenos de 5 acres y menos y trabajadores sin tierra, agricultores arrendatarios y productores de cultivos compartidos.

2. Artesanos, industrias rurales y caseras donde los límites de crédito individual no superan los Rs. 50, 000 / -

3. Beneficiarios de Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Castas programadas y tribus programadas

5. Beneficiarios del esquema de tasa de interés diferencial (DRI)

6. Beneficiarios bajo Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Beneficiarios bajo el Esquema de Liberación y Rehabilitación de Scavengers (SLRS).

8. Grupos de autoayuda (SHG)

P. 12. ¿Qué medidas se toman en caso de que el banco no alcance el objetivo prioritario de préstamos sectoriales?

Respuesta yo. Los bancos comerciales regulares programados que tienen un déficit en los préstamos al sector prioritario / agricultura se asignan montos para contribuir al Fondo de Desarrollo de Infraestructura Rural (RIDF) establecido en NABARD. Todos los años después del anuncio en el Presupuesto de la Unión sobre la creación de RIDF, se deciden los detalles relacionados con la operativa del RIDF, como los montos que deben depositar los bancos, las tasas de interés de los depósitos, el período de depósitos, etc.

ii. En el caso de los bancos extranjeros que operan en la India y que no logran alcanzar el objetivo o subobjetivos prioritarios de préstamos sectoriales, se requiere que se deposite un monto equivalente al déficit en el SIDBI por un año a una tasa de interés del 8 por ciento anual.

P. 13. ¿Hay un límite de tiempo para la eliminación de las solicitudes de préstamo?

Respuesta Todas las solicitudes de préstamo hasta un límite de crédito de Rs. 25, 000 / - deben ser eliminados dentro de quince días y aquellos por más de Rs. 25, 000 / - dentro de 8 a 9 semanas.

P. 14. ¿Cuál es la tasa de interés para préstamos en el sector prioritario?

Respuesta De acuerdo con la política actual de tasas de interés, en el caso de préstamos hasta Rs 2 lakh, la tasa de interés no debe exceder la tasa de préstamo principal (PLR) del banco, mientras que en el caso de préstamos por encima de Rs 2 lakh, los bancos son libres de determinar la tasa de interés

P. 15. ¿Cómo se monitorea el sector de préstamos prioritarios por parte del Banco de la Reserva?

Respuesta El Banco de Reserva de India supervisa los préstamos prioritarios del sector bancario comercial a través de las devoluciones periódicas recibidas de ellos. El desempeño de los bancos también se revisa en los diversos para una configuración según el Plan del Banco Líder (a nivel de Estado, Distrito y Bloque).