Servicio de compensación electrónica (ECS)

Lista de veinticinco preguntas frecuentes sobre el Servicio de compensación electrónica (ECS).

P. 1. ¿Qué es el Servicio de compensación electrónica (ECS)?

Respuesta Es un modo de transferencia electrónica de fondos de una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria utilizando los servicios de una Cámara de Compensación. Esto es normalmente para transferencias masivas de una cuenta a muchas cuentas o viceversa. Esto se puede usar tanto para realizar pagos como la distribución de dividendos, intereses, salarios, pensiones, etc. por parte de las instituciones o para el cobro de montos con fines tales como pagos a empresas de servicios públicos como teléfono, electricidad o cargos tales como impuesto a la vivienda, impuesto al agua, etc. o para cuotas de préstamos de instituciones financieras / bancos o inversiones regulares de personas.

P. 2. ¿Cuáles son los tipos de ECS? ¿De qué manera son diferentes entre sí?

Respuesta Hay dos tipos de ECS llamados ECS (crédito) y ECS (débito).

ECS (Crédito) se utiliza para otorgar crédito a un gran número de beneficiarios al elevar un débito único a una cuenta, como dividendos, intereses o pago de salarios.

ECS (Débito) se utiliza para elevar débitos a varias cuentas de consumidores / titulares de cuentas para acreditar a una institución en particular.

Funcionamiento del sistema de crédito de ECS:

P. 3. ¿Quién puede iniciar una transacción de ECS (crédito)?

Respuesta Los pagos de ECS pueden ser iniciados por cualquier institución (llamada usuario de ECS) que tiene que realizar pagos masivos o repetitivos a una cantidad de beneficiarios. Pueden iniciar las transacciones después de registrarse con una cámara de compensación aprobada. Los usuarios de ECS también tienen que obtener el consentimiento como también los detalles de la cuenta del beneficiario para participar en las liquidaciones de ECS. El banco del usuario de ECS se denomina banco patrocinador según el esquema y el titular de la cuenta beneficiaria de ECS se denomina titular de la cuenta de destino. El banco del titular de la cuenta de destino o el banco del beneficiario se llama el banco de destino.

Los beneficiarios de los pagos regulares o repetitivos también pueden solicitar a la institución pagadora que utilice el mecanismo ECS (Crédito) para efectuar el pago.

P. 4. ¿Cómo funciona el sistema de crédito ECS?

Respuesta Los usuarios de ECS que intentan efectuar pagos deben enviar los datos en un formato específico a una de las cámaras de compensación aprobadas. La lista de las cámaras de compensación aprobadas o la lista de centros donde se ha proporcionado la instalación de ECS está disponible en www (dot) rbi (dot) org (dot) en.

La cámara de compensación debitaría la cuenta del usuario de ECS a través de la cuenta del banco patrocinador en el día designado y acreditaría las cuentas de los bancos receptores, por otorgar crédito adicional a las cuentas de los beneficiarios finales.

P. 5. ¿En cuál de los centros está disponible la instalación de ECS?

Respuesta En la actualidad, las instalaciones de ECS están disponibles en más de 60 centros y la lista completa está disponible en el sitio web de RBI.

Los beneficiarios deben mantener una cuenta con uno de los bancos en estos centros para aprovechar el beneficio de ECS.

P. 6. ¿Cómo participa un beneficiario en el esquema ECS (Crédito)?

Respuesta El beneficiario debe proporcionar un mandato que otorgue su consentimiento para hacer uso de la instalación de ECS. También debe comunicar al usuario de ECS los detalles de su sucursal bancaria y los detalles de la cuenta. Dicho formulario de autorización se denomina mandato.

P. 7. ¿Habrá alguna necesidad de que el beneficiario altere este mandato?

Respuesta Sí. En caso de que la información / detalles de la cuenta sufran un cambio, entonces él debe notificar al usuario de ECS que lleve a cabo los cambios para garantizar los beneficios continuos del usuario de ECS. En caso de que los datos de la cuenta en la sucursal de destino no coincidan, las sucursales de destino devolverán el crédito a través de su sucursal de servicio a la cámara de compensación.

P. 8. ¿Quién comunicará el crédito a los beneficiarios?

Respuesta Es responsabilidad del usuario de ECS comunicar al beneficiario los detalles del crédito que se le está otorgando a su cuenta, indicando la fecha de crédito propuesta, el monto y los detalles relativos del pago, para que el beneficiario pueda coincidir con el mismo. Los detalles proporcionados por el banco en el extracto de cuenta / libreta.

P. 9. ¿Cuáles son las ventajas para el beneficiario final?

Respuesta

1. El beneficiario final no necesita hacer visitas frecuentes a su banco para depositar los instrumentos físicos de papel.

2. No necesita detener la pérdida de un instrumento y el cobro fraudulento.

3. El retraso en la realización de los ingresos después de la recepción del instrumento de papel.

P. 10. ¿Cómo beneficia el esquema a los organismos / instituciones corporativas similares a los usuarios de ECS?

Respuesta

1. El usuario de ECS ahorra en maquinaria administrativa para impresión, envío y conciliación.

2. Evita las posibilidades de pérdida de instrumentos en el tránsito postal.

3. Evita las posibilidades de fraudes debido al acceso fraudulento a los instrumentos de papel y al cobro.

4. Capacidad para realizar pagos y garantizar que la cuenta de los beneficiarios se acredite en una fecha designada.

P. 11. ¿Cuáles son las ventajas para los bancos?

Respuesta

1. Los bancos que manejan ECS se liberan del manejo del papel.

2. El manejo del papel también genera mucha presión en los bancos, ya que tienen que codificar los instrumentos, presentarlos en forma clara, monitorear su devolución y hacer un seguimiento con el banco y los clientes interesados.

3. En los bancos ECS simplemente obtenga los datos de pago relacionados con sus clientes. Todo lo que tienen que hacer es hacer coincidir los detalles de la cuenta, como el nombre, el número de a / c y acreditar las ganancias

4. Siempre que los detalles no coincidan, tienen que devolverlos, según el procedimiento

P. 12. ¿Cómo puede el cliente rastrear estos pagos?

Respuesta Se ha aconsejado a los bancos que se aseguren de que las libretas / declaraciones que se entreguen a los clientes reflejen los detalles de la transacción proporcionada por los usuarios de ECS. Los clientes pueden hacer coincidir estas entradas con el asesoramiento recibido por ellos de la entidad de pago.

P. 13. ¿Hay algún límite en la cantidad de transacciones individuales?

Respuesta No se ha prescrito ningún límite de valor en la cantidad de transacciones individuales bajo el esquema.

P. 14. ¿Qué son los cargos por procesamiento / servicio? ¿Es un servicio costoso?

Respuesta Desde entonces, RBI ha desregulado los cargos por servicio que deben ser cobrados por los bancos patrocinadores. En lo que respecta a los Cargos de Procesamiento recaudados por RBI y otros bancos que administran las cámaras de compensación, el mismo ha sido suspendido hasta el 31 de marzo de 2009.

P. 15. ¿Es necesario que las empresas / instituciones recojan el mandato de los inversionistas?

Respuesta Sí. Un formulario de mandato modelo ha sido prescrito para el propósito. El procesamiento de pagos por parte de los bancos se vuelve más fácil una vez que la base de datos está preparada. SEBI también ha emitido pautas para que los inversores proporcionen sus números de cuenta en sus solicitudes de acciones para imprimir las mismas en las garantías de intereses / dividendos, la recopilación de los detalles de la cuenta y los mandatos pueden no plantear muchos problemas.

Sistema de débito ECS:

P. 16. ¿Qué es el esquema ECS (débito)?

Respuesta Es un esquema bajo el cual el titular de una cuenta con un banco puede autorizar a un usuario de ECS a recuperar un monto a una frecuencia prescrita al elevar un débito en su cuenta. El usuario de ECS tiene que recopilar una autorización que se denomina mandato de ECS para aumentar dichos débitos. Estos mandatos deben ser avalados por la sucursal bancaria que mantiene la cuenta.

P. 17. ¿Cómo funciona el esquema?

Respuesta Cualquier usuario de ECS que desee participar en el esquema debe registrarse en una cámara de compensación aprobada. La lista de cámaras de compensación aprobadas está disponible en el sitio web de RBI www (punto) rbi (punto) org (punto) en. También debe recopilar los formularios de mandato de los titulares de cuentas de destino participantes, con el reconocimiento del banco. Una copia del mandato debe estar disponible con el banco del girado.

El usuario de ECS debe enviar los datos en forma específica a través del banco patrocinador a la cámara de compensación. La cámara de compensación pasaría el débito al titular de la cuenta de destino a través del sistema de compensación y acreditaría la cuenta del banco patrocinador por la acreditación posterior del usuario de ECS.

Todos los débitos no procesados ​​deben devolverse al banco patrocinador dentro del plazo especificado. Los bancos tratarán las instrucciones electrónicas recibidas a través del sistema de compensación a la par con los controles físicos.

P. 18. ¿Cuáles son las ventajas para el beneficiario final?

Respuesta

yo. Sin problemas: Elimina la necesidad de ir a los centros de recolección / bancos por parte de los clientes y no hay necesidad de hacer largas "Q" para el pago.

ii. Tranquilidad: los clientes tampoco necesitan rastrear los pagos por las últimas fechas.

iii. Los débitos serían monitoreados por los usuarios de ECS.

P. 19. ¿Cómo beneficia el esquema a los organismos / instituciones corporativos similares a los usuarios de ECS?

Respuesta

yo. El usuario de ECS ahorra en maquinaria administrativa para recoger los cheques, monitorear su realización y conciliación

ii. Mejor manejo de efectivo.

iii. Evita las posibilidades de fraudes debido al acceso fraudulento a los instrumentos de papel y al cobro.

iv. Realice los pagos en una sola fecha en lugar de la recepción fracturada de los pagos.

P. 20. ¿Cuáles son las ventajas para los bancos?

Respuesta

yo. Los bancos que manejan ECS se liberan del papeleo.

ii. El manejo del papel también genera mucha presión en los bancos, ya que tienen que codificar los instrumentos, presentarlos en forma clara, monitorear su devolución y hacer un seguimiento con el banco y los clientes interesados.

iii. En los bancos ECS simplemente obtenga los detalles del mandato relacionados con sus clientes. Todo lo que tienen que hacer es hacer coincidir los detalles de la cuenta, como el nombre, el número de a / c y cargar las cuentas.

iv. Dondequiera que los detalles no coincidan, tienen que devolverlos, según el procedimiento.

P. 21. ¿Se puede retirar o detener el mandato dado una vez?

Respuesta Sí. El mandato dado está a la par con un cheque emitido por un cliente. La única estipulación según el esquema es que el cliente debe notificar previamente al usuario de ECS para asegurarse de que no incluya los débitos.

P. 22. ¿Puede el cliente estipular un máximo de débito, propósito o período de validez para el mandato?

Respuesta Sí. Queda a elección del cliente individual y del usuario de ECS finalizar estos aspectos. El mandato puede contener un techo máximo; También puede especificar el propósito como también un período de validez.

P. 23. ¿Cuál es la cobertura actual del esquema?

Respuesta En la actualidad, el esquema está en funcionamiento en 15 centros RBI (es decir, centros donde RBI administra las operaciones de la Cámara de Compensación) y en otros centros donde los Bancos del Sector Público administran las operaciones de compensación. La lista de centros está disponible en el sitio web de RBI bajo las pautas de procedimiento.

P. 24. Procesamiento de cargos en transacciones individuales

Respuesta RBI ha desregulado los cargos por servicios que podrían cobrar los bancos patrocinadores. RBI ha renunciado a los cargos de procesamiento cobrados por RBI y otros bancos que administran las cámaras de compensación hasta marzo de 2008.

P. 25. ¿Cuáles son las instituciones elegibles para participar en el esquema de débito ECS?

Respuesta Proveedores de servicios públicos, tales como compañías telefónicas, compañías de suministro de electricidad, tableros de electricidad, cobros de tarjetas de crédito, cobro de cuotas de préstamos de bancos e instituciones financieras, y esquemas de inversión de fondos mutuos, etc.