Bancos comerciales: funciones y rol en el desarrollo económico

Lea este artículo para conocer las funciones y el papel de los bancos comerciales en el desarrollo económico de un país.

Funciones de los bancos comerciales:

Aunque hay tipos de dinero de los bancos; sin embargo, los bancos comerciales se destacan como la categoría más prominente y popular de los bancos.

La función de los bancos comerciales se puede describir clasificándolos en las siguientes tres categorías:

(a) Funciones primarias

(b) Funciones secundarias

A continuación se presenta una breve descripción de las funciones comprendidas en las tres categorías mencionadas anteriormente:

(a) Funciones primarias:

Las siguientes son las funciones principales de un banco comercial:

(i) Aceptación de depósitos:

Aceptar depósitos es la función principal de un banco comercial. Los bancos aceptan depósitos de dinero de personas que tienen dinero excedente. Los bancos ofrecen los siguientes tipos de sistemas de depósito para atraer dinero de todos los sectores del público.

(I) Depósitos fijos:

Bajo los esquemas de depósitos fijos, las personas depositan su dinero por un período de seis meses a cinco años; y el depósito fijo es reembolsable por el banco solo después de la expiración del período especificado. De hecho, cuanto más largo es el período de depósito; cuanto mayor sea la tasa de interés.

(II) Depósitos de ahorro:

El objetivo del plan de depósitos de ahorro es movilizar los pequeños ahorros del público. Una persona puede abrir una cuenta de caja de ahorros depositando una pequeña cantidad de dinero. Él / ella puede retirar dinero de su cuenta y también hacer depósitos adicionales.

Sin embargo, puede haber restricciones en el número de retiros y la cantidad a retirar, en un período determinado. La tasa de interés en los depósitos de ahorro es más baja que la pagadera en depósitos fijos.

(III) Depósitos recurrentes:

El objetivo del plan de depósito recurrente es fomentar el ahorro regular de las personas. Una persona puede depositar una cantidad fija por decir Rs. 100, todos los meses por un período fijo. El importe depositado, junto con los intereses, es reembolsable al vencimiento.

(IV) Cuentas de depósito corrientes:

Las cuentas de depósito actuales son abiertas por empresarios. El titular de la cuenta puede depositar y retirar dinero, cuando sea necesario. No se pagan intereses sobre las cuentas de depósito actuales. Más bien, el banco hace un cierto cargo del titular de la cuenta, por los servicios prestados por el banco.

(ii) Préstamo de dinero Los bancos prestan dinero, generalmente, de las siguientes maneras:

(I) Préstamos:

Los bancos adelantan una cierta suma de dinero a un cliente; que se llama un préstamo. Un préstamo, por un banco, se otorga contra alguna garantía o hipoteca. Normalmente los bancos no adelantan préstamos por largos periodos. Sin embargo, en los últimos tiempos, hay un cambio en esta política.

(II) Sobregiro:

Bajo la facilidad de sobregiro, un cliente que tiene una cuenta corriente puede retirar más de lo que ha depositado. El monto en exceso retirado por el cliente se conoce como sobregiro. El sobregiro se permite hasta un cierto límite y por un período acordado. Los intereses son cobrados por el banco en la cantidad sobregirada.

(III) Crédito en efectivo:

Bajo el esquema de crédito en efectivo, se sanciona un límite de préstamo y se abre una cuenta de crédito en efectivo a nombre del prestatario. El prestatario puede retirar dinero de la cuenta de vez en cuando, sujeto al límite sancionado. Los intereses son cobrados por el banco sobre el monto realmente retirado por el prestatario, y no sobre el monto sancionado.

(IV) Descuento de facturas:

Bajo esta forma de préstamo de dinero, los bancos cobran en efectivo las letras de cambio de los clientes, antes de que se venzan para el pago. Para esto, los bancos cobran lo que se conoce como un descuento nominal.

(b) Funciones secundarias:

Las siguientes son las funciones secundarias importantes de los bancos:

(i) Recogida de cheques y facturas:

Los bancos cobran cheques de sus clientes en otros bancos; y acreditar sus ingresos a las cuentas de sus clientes. Los bancos también recogen letras de cambio en nombre de sus clientes de los aceptadores de cuentas en las fechas de vencimiento; y acreditar las ganancias a las cuentas de sus clientes.

(ii) Funciones de la agencia:

Bancos, bajo instrucciones de los clientes:

1. Emprender para pagar la prima del seguro.

2. Recaudar dividendos, intereses, etc. sobre sus inversiones.

3. Comprometerse a comprar o vender acciones, obligaciones, etc. en nombre de sus clientes.

(iii) Provisión de facilidades de remesas:

Los bancos proporcionan facilidades de remesas para la transferencia de fondos de un lugar a otro, generalmente a través de giros bancarios. Los bancos cobran comisión por la emisión de giros bancarios.

(iv) Emisión de cartas de crédito:

Las cartas de crédito son más útiles en el comercio de importación. Dan una prueba de la solvencia crediticia del importador. Una carta de crédito emitida por el banco del importador contiene un compromiso por parte del banco de honrar las letras de cambio emitidas por el exportador sobre el importador hasta el monto especificado en la carta de crédito.

(v) Carta de referencia:

A través de una carta de referencia, un banco proporciona información sobre la condición financiera del cliente a comerciantes del mismo país u otros países.

(vi) Cheques de viaje:

Los bancos proporcionan la facilidad de los cheques de viaje a sus clientes que están viajando. Con esta instalación, el cliente no necesita llevar dinero en efectivo (lo cual es riesgoso) con él y puede viajar seguro.

(vii) Instalación de casilleros:

Los bancos proporcionan instalaciones de casilleros a sus clientes, donde los clientes pueden guardar sus adornos de oro, plata y documentos importantes de manera segura.

(c) Funciones modernas:

Algunas funciones modernas de un banco comercial son:

(i) Sistema de Transferencia Electrónica de Fondos (EFT):

Este sistema permite a los empleadores transferir sueldos / salarios a las cuentas de los empleados directamente desde la cuenta bancaria de la empresa (es decir, el empleador).

(ii) Cajeros automáticos (ATM):

Es un terminal autoservicio independiente. Para usar un cajero automático, uno tiene que insertar una tarjeta de plástico en el terminal y luego ingresar un código de identificación.

La máquina responde por:

1. Dar dinero en efectivo.

2. Tomar depósitos

3. Manejo de otras transacciones bancarias simples.

(iii) Tarjeta de crédito:

La tarjeta de crédito permite a los titulares de tarjetas tener facilidades de sobregiro de una cierta cantidad. Puede ser utilizado (por los tarjetahabientes) para realizar pagos de bienes y servicios. Las tarjetas de crédito son emitidas a clientes seleccionados del banco. La tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico con la identidad de la foto y las firmas del cliente. Incluye el nombre del banco emisor y el período de validez de la tarjeta.

(iv) Tarjeta de débito:

Las tarjetas de débito son emitidas por el banco a aquellos clientes que mantienen depósitos en ellas. El titular de la tarjeta puede comprar productos en la tienda minorista designada y realizar el pago a través de su tarjeta de débito. Una tarjeta de débito es una tarjeta de plástico, con el nombre del banco y el nombre del cliente, identidad y firmas.

(v) Recopilación de información:

Los bancos recopilan información sobre el comercio y la industria y la suministran a las partes interesadas. También ofrecen asesoramiento en materia financiera.

Papel de los bancos comerciales en el desarrollo económico:

Los bancos comerciales desempeñan un gran papel en el desarrollo económico de un país.

Su papel en el desarrollo económico podría ser expresado, en términos de los siguientes puntos:

(i) Los bancos comerciales fomentan el hábito de ahorrar en la comunidad; y canalizar los fondos hacia usos productivos. De hecho, el tremendo crecimiento de cualquier nación ha sido posible solo después del establecimiento de un sistema bancario sólido en esa nación. Los bancos son los portadores del vehículo del desarrollo económico.

(ii) Los bancos crean crédito. La creación de crédito realizada por los bancos es la base del desarrollo económico de una sociedad capitalista moderna.

(iii) los bancos promueven el comercio, especialmente el comercio exterior; Proporcionando fondos y ayudando en el pago y transferencia de dinero.

(iv) los bancos ayudan en la asignación de fondos; y garantizar la utilización óptima de los ahorros en la economía, lo que lleva al desarrollo económico. A través de las tasas de interés de los préstamos determinadas por el mecanismo del mercado o fijadas por el banco central, el crédito adelantado por los bancos se raciona entre varios prestatarios y sectores potenciales.