7 principales tipos de riesgos que enfrenta un banco

Este artículo arroja luz sobre los siete principales tipos de riesgos que enfrenta un banco. Los tipos son: 1. Riesgo externo 2. Riesgo de administración del fondo 3. Riesgo de infraestructura 4. Riesgo de liquidez 5. Riesgo operacional 6. Riesgo de posición (mercado) 7. Riesgo de la propuesta.

Tipo # 1. Riesgo Externo:

Ambiente:

Cumplimiento, contaminación, robo laboral y salud pública.

País:

Trastornos civiles, choque económico, expropiación, desastres naturales.

Fiscal:

Cambio de Gobierno, cambios corporativos / impuesto a las ventas.

Gobierno:

Demanda del consumidor, efecto del cambio de gobierno, inflación, ética contra los negocios.

Litigio:

Responsabilidad del producto, seguridad, efectos secundarios.

Regulador:

Adecuación del capital, política de competencia, barreras arancelarias, política comercial.

Seguridad;

Robo de propiedad intelectual, sabotaje, robo de propiedad física.

Tipo # 2. Riesgo de gestión de fondos:

Relación comercial:

Información de mercado, información interna inadecuada, colapso del mercado, personal, operaciones deshonestas.

Tratamiento:

Colusión, error de trato, fraude, error de entrada / salida.

Estatutario:

Regulación financiera, cuestiones jurídicas, tratados tributarios.

Comercio:

Documentación, precisión de ejecución, liquidación, metodología de valoración.

Tipo # 3. Riesgo de infraestructura:

Recursos humanos:

Falta de personal, calidad del personal, huelga, falta de capacitación, planificación de la sucesión.

Organizativo:

Objetivos, políticas, alianzas, imagen de mercado, límites de autoridad, auditoría, perfil de la fuerza de ventas.

Planificación:

Exactitud de la evaluación de la situación, presupuesto incorrecto, mala calidad de los datos, imprecisiones de pronóstico.

Informes:

Políticas contables, flujo de datos, política de gestión compleja.

Sistemas:

Desempeño inadecuado, alineación con la estrategia empresarial, disponibilidad de sistemas, integridad de datos, planificación de desastres, calidad de programación, seguridad de red, telecomunicaciones, algoritmos verificados.

Tipo # 4. Riesgo de liquidez:

Flujo de fondos:

Interrupción del negocio, confianza del cliente, previsión de la calidad, acceso a la financiación.

Fiesta contraria:

Riesgo de incumplimiento (crédito), desempeño financiero de la contraparte, calificación crediticia, confianza bancaria, liquidez, confianza del proveedor.

Clasificación:

Confianza del mercado, recalificación del sector de mercado, riesgo de los accionistas.

Tipo # 5. Riesgo Operacional:

Logística:

Mecanismo de entrega, distribución global, manejo de carencias.

Obtención:

Identificación de fuentes alternativas, calidad de las piezas, bolsas de valores, perfil del proveedor.

Producción:

Costo, hacer versus comprar, problemas de proceso, revisiones de calidad, tecnología.

Tipo # 6. Posición (Mercado) Riesgo:

Moneda:

No convertibilidad de moneda, factores económicos, riesgo de transacción, riesgo de conversión, desajustes, volatilidad.

Tasa de interés:

Riesgo de base, cambios en la curva de rendimiento paralelos, giros en la curva de rendimiento, base de conteo incorrecto de días.

Tipo # 7. Riesgo de Proposición:

Competitivo:

Acción del producto de la competencia, producto inferior, imitación del producto, caducidad de la patente.

Económico:

Precios de clientes, precios de competidores, participación de mercado, desarrollos de mercado, vencimiento del producto.

Estrategia:

Cartera de negocios, comunicación, metodología de desarrollo, eficiencia, perfil de recursos humanos, precios iniciales, falta de conocimiento de los competidores, mala identificación del mercado, mala estrategia de mercado, reputación, enfoque de investigación, seguimiento contra el plan.