¿Cuáles son los principios de una póliza de seguro?

1. Interés asegurable:

La persona que obtenga una póliza de seguro debe tener un interés asegurable en la propiedad o en el seguro de vida. Se dice que una persona tiene un interés asegurable en la propiedad si se beneficia de su existencia y se ve perjudicada por su destrucción. Sin interés asegurable se anula el contrato de seguro. La propiedad de una propiedad no es necesaria para establecer un interés asegurable. Un banquero tiene un interés asegurable en la propiedad hipotecada contra un préstamo.

Un empleador puede asegurar la vida de sus empleados debido a su interés pecuniario en ellos, de la misma manera que un acreedor puede asegurar la vida de su deudor. Una persona no puede asegurar la propiedad de un tercero porque no tiene un interés asegurable en ella. En el caso de un seguro contra incendios, el interés asegurable debe existir tanto en el momento del contrato como en el momento de la pérdida. En el seguro marítimo, sin embargo, el interés asegurable debe existir en el momento de la pérdida. Puede o no puede existir en el momento del contrato.

En el caso de un seguro de vida, la persona que adopta una póliza debe tener un interés asegurable en la vida de la persona asegurada en el momento de tomar la póliza. No es necesario que él también tenga un interés asegurable al momento de su vencimiento. Supongamos que una persona obtiene una póliza de seguro sobre la vida de su esposa. Más tarde la esposa se divorcia. La política no se anulará porque el esposo deje de tener un interés asegurable.

El interés asegurable en diferentes políticas puede explicarse de la siguiente manera:

Seguro de vida:

Las siguientes personas tienen un interés asegurable en el contrato de seguro de vida:

(i) Un empleador en la vida de un empleado durante el curso del empleo.

(ii) Un socio es la vida de otros socios en caso de asociación.

(iii) El marido en la vida de su esposa o viceversa.

(iv) Un acreedor en la vida de su deudor hasta el límite del monto de su deuda.

(v) Un hijo en la vida de su padre de quien depende.

(vi) Un dependiente en la medida de apoyo que está recibiendo.

(vii) Una garantía en la vida de su principal en la medida de su garantía.

Seguros contra incendios y marinos:

Bajo estos contratos, las siguientes personas tienen interés asegurable:

(i) Hipotecario hasta el monto del préstamo que haya otorgado,

(ii) Propietario de la propiedad en su propiedad.

(iii) Esposa y esposo en la propiedad del otro.

(iv) Un agente en los bienes de su principal.

2. Máxima buena fe:

El contrato de seguro se basa en la máxima buena fe de ambas partes. Es obligatorio por parte del proponente (uno que desea obtener una póliza de seguro) revelar todos los hechos importantes sobre el sujeto que se desea asegurar. Si algunos hechos importantes salen a la luz más adelante, entonces el contrato puede evitarse a discreción del asegurador.

El monto de la prima se fija sobre la base de todos los hechos proporcionados a la compañía de seguros. Si se retienen algunos datos, el monto de la prima no se liquidará correctamente. El asegurador también debe revelar los hechos de la póliza al proponente. Por lo tanto, la mayor buena fe de ambas partes es una necesidad.

3. Indemnización:

El principio de indemnización es aplicable a todos los tipos de pólizas de seguro, excepto el seguro de vida. La indemnización significa una promesa de compensación en caso de pérdida. La aseguradora se compromete a ayudar al asegurado a restaurar la posición antes de la pérdida. Cada vez que hay una pérdida de propiedad, la pérdida se compensa. La compensación a pagar y la pérdida sufrida deben ser medibles en términos de dinero.

El asegurado será compensado solo hasta el monto de la pérdida sufrida por él. Él no obtendrá ganancias del contrato. La cantidad máxima de compensación será hasta el valor de la política. El valor de la política emprendida se fija en el momento del contrato. El monto real de la pérdida sufrida se compensa y el valor de la póliza es solo el límite máximo.

4. Principio de Contribución:

El principio de indemnización no es aplicable en el caso de los contratos de seguro de vida, ya que no se basa en el principio de compensación. La pérdida de vidas no puede ser compensada por ninguna cantidad de dinero. A veces una propiedad está asegurada con más de una compañía.

El asegurado no puede reclamar más que la pérdida total de todas las compañías juntas. No puede reclamar la misma pérdida de diferentes empresas. En este caso, será beneficiado por el seguro que va en contra del principio de indemnización.

Una persona no puede ser restaurada a una mejor posición que antes de que ocurriera la pérdida. La pérdida total sufrida por el asegurado será aportada por diferentes compañías en la proporción del valor de las pólizas emitidas por ellos. Así que las empresas hacen una contribución para restablecer la posición anterior del asegurado.

Por ejemplo, A tiene una propiedad de una lakh rupias. Obtiene una póliza de seguro para Rs. 50, 000 de R & Co. y Rs. 50, 000 de S & Co. Debido a un incendio, la propiedad se destruye en la medida de Rs. 40, 000. A no puede reclamar Rs. 40, 000 de Rs. & Co. y Rs. 40, 000 de S & Co. Puede reclamar una suma total de Rs. 40, 000 de cualquiera de las compañías o de ambas compañías en la medida de Rs. 20, 000 de cada uno. En caso de que él reclame Rs. 40, 000 de R & Co. luego S & Co. pagará Rs. 20, 000 a R & Co. Así que esto se conoce como el principio de contribución.

5. Principio de Subrogación:

El principio de subrogación es aplicable a todos los seguros que no sean el seguro de vida. Si la parte asegurada recibe una compensación por la pérdida sufrida por él, no puede reclamar la misma cantidad de pérdida de ninguna otra parte. Los derechos de reclamar la pérdida se transfieren a la aseguradora (Compañía de seguros), por ejemplo, A obtiene su casa asegurada por Rs. 50, 000 con una compañía de seguros.

La casa es destruida intencionalmente por B. A reclama la pérdida de la compañía de seguros. A no puede demandar a B por obtener la compensación porque ya ha sido compensado por la compañía de seguros. Ahora, la compañía de seguros puede demandar a B en nombre de A debido a reparar la pérdida sufrida por A, la compañía de seguros se pone en los zapatos de A.

Si el asegurado reclama una compensación de ambos lados, se pondrá en una mejor posición que antes. Va en contra del principio de indemnización. La compañía de seguros también puede reclamar solo hasta el monto que ha pagado al asegurado y no más.

Seguro y Garantía:

En general, se considera que las palabras seguro y garantía significan lo mismo, pero su significado es diferente. La palabra garantía se utiliza para las políticas de seguro de vida. El contrato de garantía significa que el asegurado deberá pagarse tarde o temprano. La palabra seguro se usa para seguros contra incendios y seguros marítimos. Según el contrato de seguro, el riesgo es incierto y la responsabilidad puede o no ocurrir.

En el seguro de vida, el pago se realiza al vencimiento o al fallecimiento del asegurado, lo que ocurra primero. Entonces la compañía tendrá que hacer el pago de la póliza, es solo una cuestión de tiempo. En el caso de contratos de seguro, la suma asegurada se pagará solo si hay una pérdida. Si una fábrica de dioses está asegurada contra incendios y en caso de que Dios se destruya por un incendio, surgirá la responsabilidad en virtud del contrato de seguro.

Reaseguro y doble seguro:

Una compañía de seguros generalmente asume los riesgos de acuerdo a su capacidad. A veces una empresa asume más riesgos que su capacidad. Intenta compartir el riesgo con alguna empresa en caso de que ocurra.

Cuando la compañía de seguros asegura el riesgo con alguna otra compañía de seguros. Se llama reaseguro. El reaseguro puede ser por el monto total de la póliza o por una parte de la misma. En caso de pérdida, la primera compañía obtendrá una compensación de la segunda compañía. El asegurado se ocupará únicamente de la compañía a la que compró la póliza de seguro. El reaseguro es solo entre las compañías de seguros.

Doble seguro significa comprar más de una póliza para el mismo tema. Una persona puede obtener dos o más pólizas en su vida. Él puede reclamar la cantidad de todas estas políticas. Las implicaciones del doble seguro son diferentes en seguros contra incendios y seguros marítimos.

Cuando una persona compra dos o más pólizas para su propiedad, no puede reclamar la misma cantidad que la pérdida de diferentes compañías. Podrá reclamar solo la pérdida total de una o más compañías. La pérdida será aportada por las compañías de seguros en proporción a las pólizas emitidas por ellas.