Iniciativas de Gestión de Riesgos por Varios Sectores.

Después de leer este artículo, conocerá las iniciativas de gestión de riesgos de varios sectores.

1. Impulsado por los compromisos en el marco de la OMC, la primera iniciativa fue la reducción de las barreras comerciales arancelarias y no arancelarias. Por lo tanto, la protección otorgada a los sectores industriales y otros fue prácticamente eliminada. Esto fue acompañado por la eliminación de la lista de artículos reservados para la fabricación por unidades industriales a pequeña escala, reduciendo los controles sobre artículos de importación, reduciendo los aranceles sobre los bienes de consumo entrantes, etc.

2. Anteriormente, la entrada y salida de entidades / grupos comerciales en un sector en particular o un umbral estaba controlada por el gobierno, a veces tanto a nivel central como estatal. Dichos controles se implementaron mediante licencias y / u otros procedimientos de aprobación que requerían mucho tiempo y las unidades industriales enfrentaban muchos problemas. Como medida de liberalización, las licencias industriales se abandonaron en muchos sectores.

3. El capital extranjero para las unidades indígenas no era aceptable para los responsables políticos anteriores. Invitar capital / capital extranjero fue, por lo tanto, conscientemente desanimado. Esto fue más evidente en las unidades del sector público. Con las reformas, el gobierno revirtió la antigua política y permitió el ingreso de capital extranjero / privado en muchas áreas previamente reservadas para el sector público.

4. El caso de las inversiones extranjeras directas fue similar al capital extranjero. Las reglas y regulaciones de ese entonces desalentaron la entrada de dichos fondos, en el caso de entidades extranjeras en negocios bancarios, donde la política de licencias era restrictiva. Las restricciones a la inversión extranjera directa, ya que también se eliminaron más o menos las entidades, como medida de globalización.

5. La privatización de las unidades del sector público, ya sea a través de la participación estratégica o del público en general en la propiedad, es una de las medidas orientadas a la reforma adoptadas en los años noventa. El progreso en este sentido en la primera parte de la década fue lento. Este proceso ahora se ha acelerado a pesar de la oposición a tal medida desde dentro o fuera de la coalición gobernante. Los subsidios alimentarios se han reducido.

6. En el frente externo, la clave para las exportaciones había sido la principal prioridad. Con este fin, además de los incentivos fiscales para la promoción de las exportaciones, la última década también ha sido testigo de una cierta devaluación de la rupia. El valor externo de la rupia se ha racionalizado para reflejar su poder de compra inherente en términos externos.

La industria bancaria ha estado respondiendo a estos cambios. Los bancos han tomado medidas para cambiar sus políticas y procesos para garantizar que sigan siendo fuertes.

Se debe reconocer que el empuje que los bancos colocan en temas como la gestión de riesgos, la gestión de activos / pasivos, el avance tecnológico de los bancos es necesario para una existencia sólida, viable y rentable. En caso de que los bancos no cambien, existe la posibilidad de quedar marginados por los nuevos competidores.

Los bancos se colocan ventajosamente ya que tratan con un gran volumen de fondos públicos. Como son responsables de lo mismo y de desempeñarse de manera efectiva y objetiva, la administración del banco necesita un MIS (Sistema de Información de Gestión) / DSS (Sistema de Apoyo a la Decisión) sólido en línea en tiempo real.

El perfil y las expectativas de los clientes están cambiando rápidamente, y existe una presión sobre los bancos para que brinden los mejores servicios, comparables a los ofrecidos en los países desarrollados. El cliente está dispuesto a pagar cargos razonables por dichos servicios instantáneos y precisos.

Las demandas de este tipo son más en los centros urbanos y metropolitanos. En las zonas rurales y semiurbanas, el número de cuentas es mayor, pero los clientes esperan servicios personalizados.

En la actualidad, los bancos están tratando de cumplir con las expectativas heterogéneas con la misma configuración, y las personas, aunque la tecnología está cambiando gradualmente. Como principio, los bancos parecen satisfacer al menos a los clientes urbanos / metropolitanos a través de las instalaciones de TI.

Hasta la década de 1990, los bancos del sector público controlaban más del 95% del negocio bancario del país. Durante el período posterior a la reforma, los bancos extranjeros y los bancos del sector privado han entrado en el campo. En comparación con los bancos del sector público, estas agencias están totalmente informatizadas y tienen una mejor infraestructura de TI.

No tienen un legado de personal envejecido o el equipaje de los activos que no rinden. Estos bancos han aprovechado al máximo el proceso de liberalización y han sido muy agresivos en la comercialización de sus productos y servicios. La tecnología les ha proporcionado una ventaja sobre sus hermanos mayores y mayores.

Como consecuencia, los bancos del sector público han perdido su participación de mercado en el negocio bancario en casi un 15 a 20 por ciento durante la década. Nuevamente, los bancos de nueva generación, debido a sus locales, promesas y servicios modernos, han atraído a la nueva generación de clientes potenciales. Estos bancos y su personal pueden relacionarse con clientes de nueva generación mejor que otros.

La mayoría de los nuevos participantes han adquirido soluciones totalmente integradas: no solo las operaciones de sucursales informatizadas, sino que proporcionan servicios bancarios en cualquier momento y lugar. Los bancos del sector público han respondido, recientemente, iniciando medidas para la actualización de TI.

Además de la solución de banca universal o banca central, estos esfuerzos incluyen: banca por Internet, banca móvil, red de cajeros automáticos en mercados, MIS / DSS, CRM, almacenamiento de datos y ALM, crédito, inversión, riesgo y capacidad de administración de tesorería.

En pocas palabras, la política de evitar lo extranjero o lo privado se convirtió en una política de abrazar el capital junto con nuevos conceptos y tecnología. La tecnología ha hecho una contribución sustancial al impacto de las reformas en los mercados financieros.

Desde una era de gloriosas certezas, el mundo ahora se nutre de incertidumbres. Más cerca, los mercados financieros de la India han sido testigos de cambios de gran alcance a un ritmo sin precedentes en los últimos cinco a diez años. Los bancos se enfrentan a una intensa competencia por negocios tanto en los activos como en los pasivos.

El período también fue testigo de una creciente volatilidad tanto en las tasas de interés domésticas como en las tasas de cambio. Además, los accionistas externos, así como los factores ejercidos por el gobierno / RBI han obligado a los bancos a ejercer presión sobre la administración de los bancos para mantener los diferenciales, la rentabilidad y la viabilidad a largo plazo. Las presiones anteriores solo aumentarán con el tiempo.

La combinación de los factores anteriores garantiza una visión integral y estructurada de los riesgos asociados con el negocio de la banca. Las administraciones de los bancos deberán basar sus decisiones comerciales en un proceso integrado de gestión de riesgos. Este proceso debe ser para toda la hoja de balance y debe ser impulsado por su estrategia corporativa.