Límite de crédito: 10 limitaciones en el poder de los bancos para crear crédito (793 palabras)

Las siguientes son las limitaciones en el poder de los bancos comerciales para crear crédito:

1. Cantidad de efectivo:

El poder de creación de crédito de los bancos depende de la cantidad de efectivo que poseen. Cuanto mayor sea el efectivo, mayor será la cantidad de crédito que pueden crear los bancos.

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La cantidad de efectivo que un banco tiene en sus depósitos no puede ser determinada por él. Depende de los depósitos primarios con el banco. Por lo tanto, el poder del banco para crear crédito está limitado por el efectivo que posee.

2. Valores adecuados:

Un factor importante que limita el poder de un banco para crear crédito es la disponibilidad de valores adecuados. Un banco adelanta préstamos a sus clientes sobre la base de una garantía, una factura, una acción, una acción o un edificio, o algún otro tipo de activo. Convierte la forma de liquidez de líquidos en riqueza líquida y por lo tanto crea crédito. Si los valores adecuados no están disponibles con el público, un banco no puede crear crédito. Como señaló Crowther, "Por lo tanto, el banco no crea dinero de la nada, transmuta otras formas de riqueza en dinero".

3. Hábitos bancarios de las personas:

Los hábitos bancarios de las personas también gobiernan el poder de la creación de crédito por parte de los bancos. Si las personas no tienen la costumbre de usar cheques, la concesión de préstamos conducirá a la extracción de efectivo de la corriente de creación de crédito del sistema bancario. Esto reduce el poder de los bancos para crear crédito al nivel deseado.

4. Relación mínima de reserva legal:

La relación de reserva legal mínima de efectivo a depósitos fijada por el banco central es un factor importante que determina el poder de los bancos para crear crédito. Cuanto mayor sea esta relación (RRr), menor será el poder de los bancos para crear crédito; y cuanto menor es la proporción, mayor es el poder de los bancos para crear crédito.

5. Exceso de reservas:

El proceso de creación de crédito se basa en el supuesto de que los bancos se adhieren a la proporción de reserva requerida fijada por el banco central. Si los bancos mantienen más efectivo en reservas que los requisitos de reserva legal, su poder para crear crédito se limita a esa medida. Si el Banco A de nuestro ejemplo conserva el 25 por ciento de Rs 1000 en lugar del 20 por ciento, prestará Rs 750 en lugar de Rs 800. En consecuencia, la cantidad de creación de crédito se reducirá incluso si los otros bancos en el sistema se adhieren al Relación de reserva legal del 20 por ciento.

6. Fugas:

Si hay fugas en el flujo de creación de crédito del sistema bancario, la expansión del crédito no alcanzará el nivel requerido, dado el índice de reserva legal. Es posible que algunas personas que reciben cheques no los depositen en sus cuentas bancarias, sino que retiren el dinero en efectivo para gastar o para acaparar en casa. En la medida en que la cantidad de efectivo se retira de la cadena de expansión crediticia, el poder del sistema bancario para crear crédito es limitado.

7. Compruebe los espacios libres:

El proceso de expansión del crédito se basa en el supuesto de que los cheques girados por los bancos comerciales se compensan de inmediato y las reservas de los bancos comerciales se expanden y se contraen de manera uniforme mediante transacciones con cheques. Pero no es posible que los bancos reciban y giren cheques de una cantidad exactamente igual. A menudo, a algunos bancos se les aumenta la reserva y otros se reducen mediante el pago de cheques. Esto amplía y contrata la creación de créditos por parte de los bancos. En consecuencia, la corriente de creación de crédito se ve perturbada.

8. Comportamiento de otros bancos:

El poder de la creación de crédito está aún más limitado por el comportamiento de otros bancos. Si algunos de los bancos no adelantan préstamos en la medida requerida por el sistema bancario, la cadena de expansión crediticia se romperá. En consecuencia, el sistema bancario no será "prestado".

9. Clima económico:

Los bancos no pueden seguir creando crédito ilimitadamente. Su poder para crear crédito depende del clima económico del país. Si hay tiempos de auge, hay optimismo. Las oportunidades de inversión aumentan y los empresarios obtienen más préstamos de los bancos. Así se expande el crédito. Pero en tiempos deprimidos, cuando la actividad comercial está en un nivel bajo, los bancos no pueden obligar a la comunidad empresarial a pedirles préstamos. Así, el clima económico en un país determina el poder de los bancos para crear crédito.

10. Política de control de crédito del banco central:

El poder de los bancos comerciales para crear crédito también está limitado por la política de control de crédito del banco central. El banco central influye en la cantidad de reservas de efectivo con bancos por operaciones de mercado abierto, política de tasa de descuento y requisitos de margen variables. En consecuencia, afecta la expansión o contracción del crédito por parte de los bancos comerciales.