Política de tasa bancaria (BRP) utilizada por un banco central

Lea este artículo para obtener información sobre la política de tasa bancaria (BRP) utilizada por un banco central.

La tasa bancaria es un arma tradicional de control de crédito utilizada por un banco central. Para cumplir su función de prestamista de última instancia ante los bancos comerciales, descontará las facturas de primera clase o adelantará préstamos contra valores aprobados.

Se puede tener una idea específica con respecto a la técnica de la tasa bancaria a partir de la definición de la política de tasa bancaria del Reserve Bank of India que consiste en variar los términos y condiciones bajo los cuales el mercado puede tener acceso temporal al banco central a través de descuentos de corto seleccionado. Activos a plazo o mediante anticipos garantizados.

Por lo tanto, la política de tasas bancarias busca influir tanto en el costo como en la disponibilidad del crédito para los miembros del banco. El costo, por supuesto, está determinado por la tasa de descuento que se cobra, y la disponibilidad depende en gran medida de los requisitos legales de elegibilidad de las facturas para descuentos y anticipos, como también el período máximo durante el cual el crédito está disponible.

La tasa bancaria obviamente es distinta de la tasa del mercado. El primero es la tasa de descuento del banco central, mientras que el segundo es la tasa de préstamo que cobran las instituciones financieras ordinarias en el mercado monetario.

El "Modus Operandi" de la tasa bancaria:

La política de tasas bancarias significa la manipulación de la tasa de descuento por parte del banco central para influir en la situación crediticia en la economía. El principio subyacente en la política de tasas bancarias es que los cambios en las tasas bancarias generalmente son seguidos por los cambios correspondientes en las tasas del mercado monetario, lo que hace que el crédito sea más costoso o más barato, y afecta su demanda y oferta.

Si la tasa bancaria aumenta, su efecto inmediato es causar un aumento en las tasas de depósito y préstamo del banco. Los precios que los banqueros están dispuestos a pagar por las cantidades depositadas por sus clientes aumentan, por lo que aumenta el volumen de los depósitos bancarios.

Los bancos comerciales emplean una proporción sustancial de los fondos depositados con ellos para formar la base de los préstamos y anticipos que hacen a sus clientes, y en la medida en que los bancos ahora pagan más por estos depósitos, deben cobrar tasas más altas por los préstamos y Avances realizados a sus clientes.

Entonces, cuando el banco central aumente la tasa bancaria, aumentará el costo de los préstamos de los bancos comerciales, de modo que también cobrarán una tasa más alta por los préstamos y anticipos a sus clientes y, por lo tanto, la tasa de interés del mercado aumentará. .

Esto significa que el precio del crédito aumentará. Como muchas operaciones comerciales se realizan normalmente sobre la base de préstamos bancarios, el precio (interés) que se debe pagar por este alojamiento es, por supuesto, un cargo contra la ganancia para el negocio. En consecuencia, el aumento repentino en la tasa de interés reducirá o eliminará las ganancias del negocio, de modo que los prestatarios industriales y comerciales reduzcan sus préstamos.

En otras palabras, una mayor tasa de mercado o un aumento en el costo de los préstamos desalentará la actividad comercial, es decir, y su demanda de crédito disminuirá. Como resultado de la contracción de la demanda de crédito, el volumen de los préstamos bancarios y los anticipos se reduce considerablemente. Esto, en efecto, verificará la actividad de negocios e inversiones para que se produzca el desempleo.

En consecuencia, los ingresos en general caerán, el poder adquisitivo de las personas disminuirá y la demanda agregada caerá. Esto, a su vez, afectará negativamente a los emprendedores. Cuando la demanda cae, los precios bajarán y, como resultado, la ganancia disminuirá. La tasa de inversión está básicamente determinada por la tasa de rentabilidad y, por lo tanto, ante la caída de las ganancias, las actividades de inversión se contraerán aún más. Por lo tanto, se establece un movimiento acumulativo, a la baja en la economía.

En resumen, un aumento en la tasa bancaria lleva a un aumento en la tasa de interés y la contracción del crédito, lo que, a su vez, afecta negativamente a las actividades de inversión y, en consecuencia, a la economía en su conjunto.

Del mismo modo, una reducción de la tasa bancaria tendrá un efecto inverso. Cuando se baja la tasa bancaria, caen las tasas del mercado monetario. El crédito, entonces, se vuelve más barato y la comunidad empresarial se prestará a pedir más préstamos.

Por lo tanto, la expansión del crédito aumentará las actividades de inversión, conduciendo a un aumento en el empleo, los ingresos y la producción. La demanda agregada aumentará, los precios aumentarán y las ganancias aumentarán, lo que a su vez impulsará las actividades de producción e inversión. En consecuencia, se desarrollará una recuperación acumulada de la economía.


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