7 tipos de pólizas de seguro de vida

Los siete tipos de pólizas de seguro de vida son los siguientes: 1. Póliza de Vida Entera 2. Póliza de Dotación 3. Con o Sin Pólizas de Beneficios 4. Póliza de Vida Conjunta 5. Póliza de Janata 6. Póliza de Garantía de Protección Familiar 7. Póliza de Vida Entera Convertible.

1. Póliza de Vida Entera:

La política también se llama "Política de Vida Ordinaria". Bajo esta política, la prima se paga a lo largo de la vida del asegurado. El pago de la póliza se realiza solo después del fallecimiento del asegurado. El asegurado tendrá que pagar la prima incluso en la vejez cuando no gane nada.

La tasa de prima es la más baja bajo esta política. Esta política generalmente no es preferida. Para cubrir la desventaja de pagar la prima a lo largo de la vida, se emite hoy una póliza llamada "Política de vida entera con pagos de prima limitada". Bajo esta póliza, la prima se paga solo por un tiempo limitado, pero el monto de la póliza se paga solo después de la muerte del asegurado.

2. Política de Dotación:

Esta política se aplica durante un período específico denominado período de dotación. La póliza vencerá al expirar un período específico o al alcanzar una edad determinada o al fallecer el asegurado, lo que ocurra primero. Si una póliza es aceptada por 20 años, vencerá después de 20 años o después de la muerte del asegurado si la muerte ocurre antes. Esta política se prefiere a la política de vida entera. La tasa de prima bajo esta póliza es poco más que en la primera póliza.

3. Con o sin políticas de beneficios:

Cuando se emite una póliza con ganancias, (póliza participante), los asegurados comparten las ganancias de la compañía. La compañía declara bonificaciones de sus ganancias y las bonificaciones se acreditan a la política. El monto de la póliza y los bonos se pagan al vencimiento de la póliza. El asegurado se beneficia de esta póliza. Cuando la póliza se emite sin ganancias (póliza no participante), el asegurado no comparte ninguna ganancia y solo el monto de la póliza se paga al vencimiento.

4. Política de vida conjunta:

Una política puede ser adoptada conjuntamente en la vida de dos o más personas. A la muerte de cualquier persona, la póliza se paga a otro titular de póliza sobreviviente, según sea el caso. Este tipo de política puede ser adoptada por el esposo y la esposa o los socios de una empresa. Una política de vida conjunta puede ser política de vida entera o política de dotación, y también puede ser con o sin ganancias.

5. Política de Janata:

Para popularizar el seguro entre las masas comunes, la póliza Janata fue introducida por Life Insurance Corporation de la India en mayo de 1957. Esta póliza se emite por una duración tal que debería madurar hasta la edad de 60 años (de los asegurados). La póliza se emite por un término de 5, 10, 15, 20 o 25 años sujeto a la condición de que debe madurar a la edad de 60 años. Aquellos que tienen hasta 35 años de edad, no tienen que ir a un examen médico y aquellos mayores de 35 años de edad deben someterse a un breve chequeo médico. Esta política se emite sólo como una política de dotación. También se puede hacer una provisión de la colección de la casa a la casa de la prima.

6. Política de Garantía de Protección de la Familia:

Esta política es útil para aquellas personas que tienen familias dependientes grandes y desean hacer provisiones para sus familias en caso de muerte prematura. Los beneficios de la política de vida entera y la política de dotación se combinan. La póliza se emite por un plazo fijo, digamos 25 años.

En el caso de la muerte de una persona antes del período especificado, se paga una suma global a la familia inmediatamente después de la muerte. Luego, los pagos se realizan de forma mensual, trimestral o anual hasta la fecha de vencimiento de la póliza.

El monto total de la póliza también se paga al vencimiento del plazo. En caso de que el asegurado sobreviva hasta el término de la póliza, entonces se le paga el monto de la póliza. Si es una póliza de vida entera, entonces se paga a sus nominados.

7. Póliza de Vida Entera Convertible:

Esta política se emite como una política de vida completa con una disposición para convertirla en una política de dotación después de un período específico (por ejemplo, 5 años). La conversión se realiza a petición del asegurado. La tasa de prima se incrementa después de la conversión. Si no se ejerce la opción de conversión, entonces la política sigue siendo una política de vida entera. Esta política es adecuada para personas que tienen un ingreso moderado al principio y esperan un aumento más adelante.