7 tipos de pólizas de seguro contra incendios
Hay una serie de pólizas de seguro contra incendios para satisfacer diferentes intereses. Se consideran una serie de factores antes de decidir sobre los tipos de políticas a tomar.
Estos factores son:
1. El tipo de riesgo involucrado.
2. La naturaleza de la propiedad a asegurar.
3. El contenido de la propiedad.
4. Riesgos de ocupación.
5. Riesgos de exposición.
6. El elemento tiempo.
Los siguientes tipos de pólizas se emiten generalmente para el seguro contra incendios:
1. Política valorada:
En esta política, el valor del tema se acuerda al momento de asumir la política. La aseguradora acepta pagar una cantidad predeterminada si el objeto es destruido o dañado por el fuego. El principio de indemnización no es aplicable a esta política. El valor acordado puede ser más o menos que el valor de mercado en el momento de la pérdida. Estas pólizas generalmente se emiten para aquellos bienes o bienes cuyo valor no se puede determinar después de su pérdida o daño. Estos bienes pueden incluir obras de arte, joyas, pinturas, etc.
2. Política específica:
Bajo esta póliza, el riesgo está asegurado por una suma específica. En caso de pérdida de propiedad, el asegurador pagará la pérdida si es menor que el monto especificado. Se puede explicar con un ejemplo: Se toma una póliza de seguro para Rs. 50.000 y el valor de la propiedad es Rs. 80, 000. Si la propiedad vale Rs. Se pierden 40, 000, el asegurado obtendrá el monto total de la pérdida. Si la pérdida es hasta Rs. 50, 000, se pagará en su totalidad. En caso de pérdida superior a Rs. 50, 000, digamos que es Rs. 60, 000, la indemnización solo será hasta el monto asegurado, es decir, Rs. 50, 000. Bajo esta póliza, el asegurado no es castigado por obtener una póliza por una suma menor. El valor real de la propiedad no se tiene en cuenta.
3. Política media:
Si la 'cláusula promedio' se aplica a una política, se llama Política promedio. Se agrega una cláusula promedio para penalizar al asegurado por asumir una póliza por una suma menor que el valor de la propiedad. La compensación a pagar se reduce proporcionalmente si el valor de la póliza es menor que el valor de la propiedad.
Supongamos que una persona toma una póliza de seguro contra incendios de Rs. 20, 000 y el valor de la propiedad es Rs. 30, 000. Si hay una pérdida de bienes por valor de Rs. 50.000, el suscriptor paga una indemnización de Rs. 10, 000 (20, 000 / 30, 000 x 15, 000) y no Rs. 15, 000. Desalienta a los asegurados a obtener una política subvaluada.
4. Política flotante:
Se adopta una política flotante para cubrir el riesgo de bienes que se encuentran en diferentes lugares. Los bienes deben pertenecer a la misma persona y una póliza cubrirá el riesgo de todos estos bienes. Esta política es útil para aquellos empresarios que se dedican a la importación y exportación de bienes, y los bienes se encuentran en almacenes en diferentes lugares. La prima cobrada es generalmente el promedio de la prima que se hubiera pagado, si se hubieran tomado políticas específicas para todos estos bienes. La cláusula promedio siempre se aplica a estas políticas.
5. Política integral:
Se puede tomar una póliza para cubrir todo tipo de riesgos, incluido el incendio. Se puede emitir una política para cubrir riesgos como incendios, explosiones, relámpagos, robos, disturbios, disturbios laborales, etc. Esto se denomina política integral o política de riesgo total.
6. Política de pérdida consecuente:
El fuego puede dislocar el trabajo en la fábrica. La producción puede disminuir mientras que los gastos fijos continúan al mismo ritmo. Se puede adoptar una póliza para cubrir la pérdida consecuente o la pérdida de ganancias. La pérdida de beneficios se calcula sobre la base de la pérdida de ventas. También se puede adoptar una política separada para los cargos permanentes.
7. Política de reemplazo:
El asegurador proporciona una compensación sobre la base del precio de mercado de la propiedad. El importe de la compensación se calcula teniendo en cuenta el importe de la depreciación. Una política de reemplazo establece que la compensación será de acuerdo con el precio de reemplazo. El nuevo activo debe ser similar al que se ha perdido. El monto de la compensación dependerá del precio de mercado de los nuevos activos para que se reemplace sin costo adicional para el asegurado.
