5 principios importantes seguidos por los bancos para prestar dinero

Los bancos siguen los siguientes principios de préstamos:

1. Liquidez:

La liquidez es un principio importante de los préstamos bancarios. Los préstamos bancarios se otorgan por períodos cortos solo porque otorgan dinero público que los depositantes pueden retirar en cualquier momento. Por lo tanto, adelantan préstamos sobre la seguridad de dichos activos que son fácilmente negociables y convertibles en efectivo en un corto aviso.

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Un banco elige dichos valores en su cartera de inversiones que poseen suficiente liquidez. Es esencial porque si el banco necesita efectivo para satisfacer los requisitos urgentes de sus clientes, debería estar en condiciones de vender algunos de los valores a muy corto plazo sin alterar mucho los precios del mercado. Hay ciertos valores, como los bonos del gobierno central, estatal y local, que son fácilmente vendibles sin afectar sus precios de mercado.

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Las acciones y obligaciones de grandes empresas industriales también caen en esta categoría. Pero las acciones y obligaciones de las empresas ordinarias no son fáciles de comercializar sin bajar sus precios de mercado. Por lo tanto, los bancos deberían hacer inversiones en valores del gobierno y acciones y obligaciones de casas industriales reputadas.

2. Seguridad:

La seguridad de los fondos prestados es otro principio de los préstamos. La seguridad significa que el prestatario debe poder reembolsar el préstamo y los intereses a intervalos regulares sin incumplimiento. El pago del préstamo depende de la naturaleza de la seguridad, el carácter del prestatario, su capacidad de pago y su situación financiera.

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Al igual que otras inversiones, las inversiones bancarias implican riesgo. Pero el grado de riesgo varía con el tipo de seguridad. Los valores del gobierno central son más seguros que los de los gobiernos estatales y los organismos locales. Y los valores del gobierno estatal y los organismos locales son más seguros que los de las empresas industriales. Esto se debe a que los recursos del gobierno central son mucho más altos que los gobiernos estatales y locales y de estos últimos son más altos que los intereses industriales.

De hecho, la participación y las obligaciones de las empresas industriales están vinculadas a sus ganancias, que pueden fluctuar con la actividad comercial en el país. El banco también debe tomar en consideración la capacidad de pago de la deuda de los gobiernos al invertir en sus valores. La estabilidad política y la paz y la seguridad son los requisitos previos para esto.

Es muy seguro invertir en los valores de un gobierno que tiene grandes ingresos fiscales y alta capacidad de endeudamiento. Lo mismo ocurre con los valores de un municipio rico o un organismo local y el gobierno estatal de una región próspera. Por lo tanto, al realizar inversiones, el banco debe elegir valores, acciones y obligaciones de dichos gobiernos, organismos locales e industrias que satisfagan el principio de seguridad.

Por lo tanto, desde el punto de vista del banco, la naturaleza de la seguridad es la consideración más importante al otorgar un préstamo. Incluso entonces, debe tener en cuenta la solvencia crediticia del prestatario, que se rige por su carácter, capacidad de pago y su capacidad financiera. Sobre todo, la seguridad de los fondos bancarios depende de la viabilidad técnica y la viabilidad económica del proyecto para el cual se avanza el préstamo.

3. Diversidad:

Al elegir su cartera de inversiones, un banco comercial debe seguir el principio de diversidad. No debe invertir sus fondos excedentes en un tipo particular de seguridad sino en diferentes tipos de valores. Debe elegir las acciones y obligaciones de diferentes tipos de industrias situadas en diferentes regiones del país. El mismo principio debe seguirse en el caso de los gobiernos estatales y los organismos locales. La diversificación tiene como objetivo minimizar el riesgo de la cartera de inversiones de un banco.

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El principio de diversidad también se aplica al adelanto de préstamos a diversos tipos de empresas, industrias, negocios y comercios. Un banco debe seguir la máxima: "No guarde todos los huevos en una sola canasta". Debería distribuir los riesgos al otorgar préstamos a diversos comercios e industrias en diferentes partes del país.

4. Estabilidad:

Otro principio importante de la política de inversión de un banco debería ser invertir en aquellas acciones y valores que poseen un alto grado de estabilidad en sus precios. El banco no puede permitirse ninguna pérdida en el valor de sus valores. Por lo tanto, debería invertir los fondos en las acciones de compañías reputadas donde la posibilidad de una disminución en sus precios es remota.

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Los bonos del gobierno y las obligaciones de las empresas tienen tasas de interés fijas. Su valor cambia con los cambios en la tasa de interés del mercado. Pero el banco se ve obligado a liquidar una parte de ellos para cumplir con sus requisitos de efectivo en efectivo de crisis financiera. De lo contrario, tienen un plazo de 10 años o más y los cambios en la tasa de interés del mercado no les afectan mucho. Por lo tanto, las inversiones bancarias en obligaciones y bonos son más estables que en las acciones de las empresas.

5. Rentabilidad:

Este es el principio cardinal para hacer una inversión por un banco. Debe ganar suficientes ganancias. Por lo tanto, debería invertir en dichos valores, lo que era sin duda un rendimiento justo y estable de los fondos invertidos. La capacidad de ganancia de los valores y las acciones depende de la tasa de interés y la tasa de dividendos y los beneficios fiscales que conllevan.

En gran parte, son los títulos públicos del centro, los organismos estatales y locales los que en gran medida eximen de sus impuestos a los intereses. El banco debería invertir más en dichos valores que en las acciones de nuevas empresas que también tienen exención de impuestos. Esto se debe a que las acciones de nuevas empresas no son inversiones seguras.