3 fuentes importantes de financiamiento a corto plazo

Las fuentes importantes de planificación financiera a corto plazo son las siguientes:

En primer lugar, la planificación financiera a corto plazo debe hacer un pronóstico de los flujos de efectivo futuros. Tiene dos objetivos: primero, decidir si la empresa tendrá superávit de efectivo o déficit de efectivo; y segundo, ya sea de carácter temporal o permanente. Las empresas normalmente examinan el flujo de efectivo a intervalos trimestrales.

En pocas palabras, una empresa puede requerir financiamiento a corto plazo debido a la estacionalidad, los flujos de efectivo negativos y los shocks de flujo de efectivo positivos.

Financiamiento a Corto Plazo

Las siguientes son las fuentes de financiamiento a corto plazo:

1. Préstamos bancarios:

Para las necesidades de financiamiento a corto plazo de una pequeña empresa, los bancos comerciales son una buena opción. Los bancos ofrecen tres tipos de préstamos: Préstamo de pago único al final del período (las empresas pagan intereses fijos o variables sobre el préstamo y reembolsan la suma principal en una suma global al final del préstamo); líneas de crédito (un banco acuerda prestar a una compañía cualquier monto hasta un máximo establecido; puede ser una línea de crédito comprometida o no comprometida).

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En la India, la línea de crédito generalmente es en forma de crédito en efectivo y los bancos cobran intereses solo sobre el saldo real utilizado; y se crea carga flotante a favor del banco); y préstamos puente (para cerrar la brecha hasta que una empresa pueda disponer de financiamiento a largo plazo, el prestamista deduce los intereses del préstamo al comienzo). Si el monto del préstamo es demasiado grande para un solo banco, los préstamos pueden ser organizados por uno o más bancos principales de un sindicato de bancos, conocidos como préstamos sindicados.

2. Papel comercial:

Es una deuda a corto plazo, sin garantía, utilizada por grandes compañías y es más barata que un préstamo bancario a corto plazo. El vencimiento promedio del papel comercial es de 30 días y el vencimiento máximo es de 270 días. El papel comercial puede ser papel directo (empresa que vende la seguridad directamente a los inversionistas) o papel del distribuidor (vendedores que venden una tarifa por sus servicios).

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En los EE. UU., El valor nominal mínimo es $ 25, 000 y la mayoría de los papeles comerciales tienen un valor nominal mínimo de $ 1, 00, 000. El Banco de la Reserva de la India introdujo documentos comerciales en la India en 1989. Compañías con altas calificaciones (con una calificación mínima de P2 de agencias de calificación) pueden emitir papeles comerciales en la India. El período de vencimiento oscila entre 15 días y 1 año.

3. Financiamiento asegurado:

Las empresas obtienen préstamos garantizados al proporcionar cuentas por cobrar o inventario como garantía colateral. Las cuentas por cobrar pueden usarse como garantía mediante el compromiso (el prestamista decide qué facturas seleccionar, se otorga alrededor del 75% del dinero y, en caso de incumplimiento por parte de los clientes, la empresa será responsable) y factoring (la firma vende las cuentas por cobrar al prestamista y la firma prestamista acuerda pagar a la empresa la cantidad adeudada menos la tarifa de factoring al final del período de pago de la empresa). Un acuerdo de factoring puede ser con recurso (prestamista para tomar dinero del prestatario si los clientes incumplen) y sin recurso (prestamista para pagar las deudas incobrables). Factores de Citibank y Factores de SBI son dos actores principales

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El inventario se puede utilizar como garantía para un préstamo de tres maneras: Gravamen flotante (se cobra una tasa de interés más alta ya que el valor del inventario puede disminuir); Recibo del fideicomiso (los artículos seleccionados del inventario se mantienen en un fideicomiso como garantía para el préstamo - A medida que se venden los artículos, el prestatario remite los fondos al prestamista en pago); y Acuerdo de Almacenamiento (acuerdo de garantía menos riesgoso).

El acuerdo de almacenamiento puede ser utilizar un almacén público (los bienes almacenados en un almacén propiedad de una empresa destinado solo para este propósito, los bienes se pueden sacar solo con el permiso del prestamista); y un almacén de campo (operado y controlado por un tercero, pero se configura en la premisa del prestatario en un área separada).